Cómo saber si mi hipoteca está titulizada

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En España, la compra de vivienda siempre ha estado a la orden del día. Actualmente sigue siendo uno de los países de la Unión Europea con mayor número de propietarios. Alrededor del 80% de las familias españolas residen en una vivienda en propiedad.

Parece que el sentido de pertenencia gusta en nuestro país, mucho mas que el alquiler. Pero, para poder comprar una vivienda solemos solicitar un préstamo hipotecario a nuestro banco “de confianza”. No hay recién hipotecado que se preste que no haya hecho la típica broma de “el piso aún no es mío, es del banco” creyendo tener toda la razón del mundo. Pues esta broma tan popular quizás no sea del todo cierta.

Y es que, aunque sea al banco al que estés pagando cada cuota de la hipoteca todos los meses, puede ser que este no sea el que reciba el dinero. Puede ser que tu hipoteca ya no esté en tu banco, como hemos dicho “de confianza” y esté en una oficina o entidad de cualquier otra parte del mundo y tú sin enterarte. ¿Por qué puede deberse esto si ha sido al banco al que has solicitado la hipoteca?, pues puede ser que el banco haya vendido la hipoteca y ahora esté titulizada.

¿Qué es una hipoteca titulizada?

La titulación es una clausula presente dentro del contrato hipotecario que permite a la entidad bancaria el cambio de titularidad sin necesidad alguna de avisar al prestatario. Con esta cláusula, el banco puede vender la deuda de la hipoteca a terceros, generalmente a Fondos de Titulación Hipotecaria (HHT), para adquirir liquidez.

El banco que concedió originariamente la hipoteca deja de ser acreedor para convertirse en un mero intermediario entre el deudor y el Fondo de Titulación Hipotecaria, que es ahora quien tiene la titularidad de la hipoteca, un nuevo acreedor. El Fondo de Titulación Hipotecaria emiten bonos o títulos que venden el mercado Financiero y que puede adquirir cualquier entidad del mundo. Por eso, aunque hayas solicitado la hipoteca en la sucursal del banco que hay al final de la calle de tu ciudad, puede que la titularidad de tu hipoteca pertenezca a una entidad en Rusia, Estados Unidos o Alemania, por ejemplo.

¿Por qué mi hipoteca está titulizada?

Te preguntarás que por qué la titularidad de la hipoteca ya pertenece a tu banco, sino a otra entidad que desconoces totalmente. ¿Cómo ha podido ocurrir esto?

El banco, a fin de conseguir liquidez ha reunido una serie de hipotecas que decide vender emitiendo bonos a Fondos de Inversión Hipotecaria. De esta manera, la entidad bancaria donde se solicitó la hipoteca recupera la inversión inicial y no tiene que esperar los X años que puede durar la hipoteca para recuperar el dinero. De esta manera obtiene liquidez para otras operaciones o inversiones y se deshace del riesgo del riesgo al que se había expuesto al conceder la hipoteca.

Esta práctica ha sido muy frecuente entre los años previos al estallido de la burbuja inmobiliaria (entre el 2000 y el 2007).

¿Cómo puedo saber si mi hipoteca está titulizada?

Parece que, según la normativa actual, la entidad bancaria no está obligada a informar a al prestatario de la venta de su hipoteca y cambio de titularidad. Conocer si una hipoteca ha sido titulizada es un proceso muy complejo para el usuario.

La primera acción que podemos llevar a acabo es la de preguntar al banco donde se concedió la hipoteca, aunque estos no suelen colaborar y no suelen contestar, ya que no están obligados.

Podemos recurrir entonces a la vía judicial a fin de que el banco muestre sus Registros Especiales Contables. Aunque esto no suele suceder, ya que como ocurre con la primera opción el banco no está obligado a hacerlo y no suelen colaborar.

Otra opción sería la de intentar buscar esta información mediante la Comisión Nacional de Mercado de Valores. Podemos acceder a su página web y realizar una búsqueda, aunque sele ser muy complejo.

¿Puedo vender mi hipoteca si está titulizada?

La situación de titulación de la hipoteca no afecta a las condiciones firmadas en el contrato de la hipoteca y las obligaciones del prestatario siguen siendo las mismas. Por lo tanto, este puede vender siempre que quiera si las condiciones de su hipoteca se lo permiten.

Sin embargo, si el usuario no podrá renegociar la hipoteca, o le será muy complejo pues deberá ponerse en contacto con el nuevo acreedor ya que el banco ya no puede tomar la decisión de modificación.

¿Qué pasa si dejo de pagar mi hipoteca titulizada?

Si el usuario deja de pagar las cuotas de la hipoteca, el banco no puede iniciar un proceso de ejecución, subasta o desahucio si la hipoteca está titulizada. La entidad bancaria ya no es el dueño del préstamo, y no puede iniciar este proceso. Además, si el titular de la hipoteca es el Fondo de Titulación, no tiene personalidad jurídica para ejecutar el desahucio. Por lo tanto, un inmueble con hipoteca titulizada no es embargable por el banco donde se solicitó.

Para este y otros temas derivados del Derecho Inmobiliario como las cláusulas suelo de las hipotecas ponte en manos de abogados especialistas en Derecho Civil.

¿Qué es un contrato de arras?

La compra o la venta de un inmueble es una situación cotidiana por la que la mayoría de las personas hemos pasado o haremos en un futuro. Tenemos la necesidad de residir en un inmueble, y en muchas ocasiones deshacernos de él, porque nuestras necesidades han cambiado y buscamos otro hogar mas acorde a una nueva forma de vida.

Si estas pensado en comprar un inmueble o has decidido venderlo, el contrato de arras puede ser una buena solución para ti. ¿Aún no sabes para que consiste este contrato en derecho inmobiliario? Atento a este post donde te vamos a explicar sus usos y tipos.

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Preguntas que se hacen en un juicio de divorcio contencioso

Un juicio de divorcio es un proceso de especial sensibilidad al que se tiene que enfrentar tanto el abogado matrimonialista como el cliente demandante. El Derecho de familia ha de ser tratado con mucha precaución, y poner fin a este conflicto de pareja y familiar de la forma más beneficiosa para ambas partes.

Si nos enfrentamos a un juicio de divorcio, nos pueden surgir muchas dudas, tanto si somos abogados o demandantes. Por ello, queremos despejar ciertas cuestiones que suelen ser comunes en todos los juicios de divorcios contenciosos.

¿En qué se diferencia un divorcio contencioso de un divorcio de mutuo acuerdo?

En primer lugar, queremos quedar claro cual es la diferencia entre divorcio contencioso y de mutuo acuerdo. Si nos enfrentamos a un divorcio contencioso, seguramente hayamos descartado en un primer momento la vía del divorcio de mutuo acuerdo. El divorcio de mutuo acuerdo se caracteriza por ser un procedimiento amistoso en el que ambas partes pactan un convenio de separación de acuerdo con la ruptura del vínculo matrimonial.

Sin embargo, en un proceso de divorcio, suele haber discrepancias en el acuerdo por alguna de las partes. Bien sea por la custodia de los hijos, pensiones alimenticias, bienes y vivienda… En este caso se abre paso el divorcio contencioso en el que no hace falta la aceptación de ambas partes para comenzar el procedimiento. Es una vía mucho mas larga, compleja y costosa económicamente.

 

¿Qué se tiene en cuenta para tomar la decisión sobre la custodia de los hijos?

Uno de los principales problemas que suele plantearse en un divorcio es quién tiene la guarda y custodia de los hijos, en el caso de haberlos. En este caso no hay una regla general para saber a qué cónyuge se le da la custodia de los hijos. Generalmente se sigue una máxima: El interés y beneficio del menor por encima de todo.

Se tiene en cuenta factores como la preferencia del menor, que será preguntado si se considera que tiene consciencia suficiente de la situación. Además, se considerará el lugar de residencia de cada cónyuge, el tiempo del que dispone cada uno para su atención y cuidado, la liquidez de cada parte para la manutención, o la convivencia de los progenitores con un tercero.

 

¿Cuáles son sus ingresos y en qué los emplea?

Entrando en materia económica, esta es una de las preguntas que el juez hará innegablemente en un juicio de divorcio contencioso. Una de las discrepancias más comunes entre las parejas suele surgir por temas económicos y de bienes en común. El juez tiene que tener conocimiento de nuestra liquidez para decir muchas de las cuestiones que deben solucionarse en un divorcio contencioso: Guardia y custodia de los hijos, pensión de alimentos o compensatoria, quién se hace cargo de la hipoteca y quien permanece en la residencia habitual familiar.

Para ello, se requerirán nóminas, recibos y posibles facturas para saber cuánto cobra, cuánto gasta y en qué lo emplea.

 

Cuestiones del día a día de los hijos.

Para saber a quién otorgar la patria potestad y custodia de los hijos, el juez puede hacer algunas preguntas relativas al día a día de los menores. Así se puede tantear en qué medida se implica cada progenitor en la crianza de los hijos y tomar una decisión en la custodia. Las preguntas pueden ser muy variadas, referentes a la salud o estudios de los niños. ¿En qué centro estudia y en qué curso?, ¿Cuáles son sus notas académicas?, ¿Quién es su pediatra?, ¿Es alérgico a algún alimento? Estas preguntas pueden ser de temáticas muy variadas relacionadas con la vida diaria de los hijos y pueden realizarse si el juez lo considera. Las respuestas a estas preguntas pueden ser decisivas para otorgar una custodia compartida o no.

 

¿Quién tiene derecho a recibir la pensión de alimentos?

La pensión alimenticia se recoge en el artículo 142 del Código Civil y se entiende como el pago que debe hacer uno de los cónyuges para cubrir lo indispensable para sustento, habitación vestido y asistencia médica. Comprende también la educación de los hijos mientras estos sean menores de edad.

Esta pensión alimenticia corresponde al menor, aunque la mayoría de edad no exime al cónyuge a realizar el pago de la pensión si el hijo sigue formándose y no cuenta con independencia económica.

Para determinar a quien le corresponde pagar y a quien le corresponde recibir la pensión alimenticia, se tienen en cuenta diferentes factores en función a aposición económica de cada uno. Aunque se determine una custodia compartida, muy probablemente se exija una pensión alimenticia a alguna de las partes si es necesario y el juez lo considera imprescindible para la crianza y manutención del menor.

 

¿A quien le corresponde el uso de la vivienda familiar?

Esta es otra de las cuestiones que se plantean en un divorcio contencioso. El uso de la vivienda familiar le corresponde al progenitor al que se le atribuye la patria potestad de los hijos. Se suele hacerse de esta manera para garantizar el bienestar de los menores y no causar trastorno por un cambio de vida radical tras el divorcio de sus padres. Aunque, en ocasiones el juez puede otorgar el uso de la vivienda familiar al cónyuge mas necesitado de esta, independientemente de la custodia de los hijos si los hubiera.

 

Hay preguntas y dudas que surgen en los procesos de divorcios contenciosos que no siguen una regla fija. Por ello hay que tratar cada caso de forma particular y solventar todos los problemas que pueden surgir poniéndose en manos de un abogado matrimonialista especializado en Derecho Civil.

Días de baja laboral por accidentes de tráfico

Cuando circulamos con un vehículo, siempre estamos expuestos a sufrir accidentes de tráfico. Muchas veces estos son inevitables por diversas circunstancias. Es posible que, tras sufrir un accidente de tráfico, los daños hayan sido tales que necesites tratamiento, curación o rehabilitación además de pedir la baja laboral en tu puesto de trabajo.

La baja laboral se produce cuando la persona no se encuentre capacitada para desarrollar con normalidad su actividad laboral debido a una enfermedad o accidente, y necesite reposo domiciliario o asistencia sanitaria.

En este caso, vamos a centrarnos en la baja laboral por accidente de tráfico, ya que el proceso de solicitud y reclamaciones suele crear incertidumbre para el afectado y para la empresa.

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Diferencias entre Abuso y Agresión Sexual

abuso agresión sexual

Desgraciadamente, los delitos contra la libertad sexual son una realidad que recientemente se han vuelto a poner en el punto de mira por crear controversia entre la justicia y la sociedad. No es difícil encender la televisión o abrir un periódico para ver las noticias y encontrarse con un nuevo caso de delito contra la libertad sexual. Uno de los casos mas sonados ha sido el de “La Manada”, cuya sentencia ha sido resuelta casi dos años después del suceso, con una condena de 9 años a cada acusado por abusos sexuales, y absueltos por agresión sexual.

Este hecho a indignado a colectivos feministas y cientos de personas que se han manifestado en las calles de las ciudades españolas al considerar la sentencia injusta y poniendo en entredicho la Legislación y al juzgado, por ambiguos y deficientes.

Pero ¿Entendemos cuál es la diferencia entre abuso sexual y agresión sexual? Comúnmente y de forma errónea se han utilizados ambos términos como sinónimos, pero para nada lo son. Ambos son delitos tipificados contra la Libertad Sexual recogidos en el Título VIII del Código Penal, pero son diferentes por conductas y ante la Ley, y con penas muy dispares.

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Cómo denunciar el acoso escolar docente-alumno

acoso escolar profesor

Generalmente, cuando hablamos de bullying o acoso escolar creemos que únicamente se hacen referencia al maltrato que se produce entre iguales, es decir, entre alumnos. Pero ¿Y si el acoso se produce entre profesor y alumnos?, ¿podemos considerarlo también acoso escolar?  Vamos a entender como acoso escolar a todas aquellas vejaciones, humillaciones o insultos que se producen dentro del colegio ya sea entre alumnos o entre docente-alumno.

En este artículo vamos a centrarnos en el tipo de acoso escolar, que desgraciadamente sufren muchos escolares por parte de profesores. Muchos han sido los casos de denuncias por parte de padres de alumnos a por un maltrato dentro del centro educativo.

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Cómo reclamar una indemnización por accidente de tráfico

Indemnización accidente trafico

Si desgraciadamente ha sufrido un accidente de tráfico, es posible que pueda reclamar una cuantía como indemnización por las lesiones sufridas. Sin embargo, calcular dicha indemnización no es tarea fácil.

La ley por la que se rigen las indemnizaciones por accidente de tráfico es la Ley 35/ 2015 de 22 de septiembre de reforma del sistema para la valoración de los daños y perjuicios causados a las personas en accidentes de circulación. Sin embargo, esta ley sobre la responsabilidad civil ha sufrido modificaciones en algunos de sus artículos en el año 2018, que incorpora algunos cambios en los baremos para el cálculo de la indemnización.

Trataremos entonces de aclarar cuales son estas novedades en los baremos, para saber qué cantidad nos corresponde. Debemos tener presente que en el cálculo de las indemnizaciones intervienen muchos factores, que pueden ser muy diferentes en cada caso particular. Además, en muchas ocasiones, las aseguradoras llegan a pactos entre ellas y no te ofrecen la cuantía que te corresponde

Por ello debemos ponernos en manos de un abogado especialista en responsabilidad civil y accidentes que calcule y reclame la cuantía exacta que nos corresponde por los daños del accidente.

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Juicios Monitorios. Lo que debes saber

juicio monitorio costas

¿Qué es un Juicio Monitorio?

Un juicio Monitorio es un procedimiento legal por el cual se reclama una deuda impagada. Esta deuda debe ser dineraria, es decir, que lo que reclame sea dinero en una moneda en curso.

Para que el Juicio Monitorio sea viable, la deuda debe ser:

  • Dineraria. La deuda se expresa en dinero, moneda en curso nacional o extranjera. Quedan fuera de los procedimientos monitorios aquellas deudas de hacer o dar.
  • Vencida. El plazo de pago de la deuda ha transcurrido, es decir, ha vencido y no ha sido pagada en el plazo acordado.
  • Exigible. No existe ningún impedimento legal que dificulte la reclamación de la deuda.
  • Determinada y líquida: Una deuda se considera líquida cuando es cuantificable, supone una suma de dinero y su determinación depende de una operación aritmética.

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¿Cómo denunciar un delito por estafa?

Denuncia por estafa

Debido a la situación de crisis que hemos vivido en nuestro país, se ha incrementado el número de estafas. Han surgido otras nuevas formas de conseguir dinero u otros bienes mediante el engaño y la confusión.

En primer lugar, debemos definir en qué consiste una estafa. La definición de estafa viene recogida en el artículo 248 del Código Penal. Este artículo expone que comenten una estafa:

 

  1. Los que, con ánimo de lucro, utilizan el engaño para producir error en otro, induciéndolo a realizar un acto de disposición en perjuicio propio o ajeno.

 

  1. Los que, con ánimo de lucro y valiéndose de alguna manipulación informática o artificio semejante, consigan una transferencia no consentida de cualquier activo patrimonial en perjuicio de otro.

 

  1. Los que fabriquen, introduzcan, posean o faciliten programas informáticos específicamente destinados a la comisión de las estafas.

 

  1. Los que, utilizando tarjetas de crédito o débito, o cheques de viaje, o los datos obrantes en cualquiera de ellos, realicen operaciones de cualquier clase en perjuicio de su titular o de un tercero.

 

Este tipo de personas son considerados reos de estafa.

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Divorcios de mutuo acuerdo vs. Divorcios contenciosos

Divorcio contencioso acuerdo

En las relaciones y sobre todo en las familias pueden darse todo tipo de conflictos. En muchas ocasiones estos problemas pueden ser irreparables, diferencias por las que los cónyuges deciden poner fin a su matrimonio mediante un divorcio.

El divorcio se diferencia de la separación en que en la separación implica la suspensión de la obligación de convivencia, pero el vínculo matrimonial no se rompe.

Mediante el divorcio este vínculo matrimonial sí se rompe, y cada cónyuge puede volver a contraer matrimonio por la vía Civil.

Aun así, ambos deben ponerse de acuerdo en una última cuestión para llevar a cabo su divorcio: ¿Divorcio de mutuo acuerdo o divorcio contencioso?

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